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银行营销计划

2020-06-28 22:05:14

银行营销计划:最新银行营销

最新银行营销

(一)细分目标市场,大力开展多层次立体化的营销推广活动。

xx部门负责的客户大体上可以分为四类,即现金管理客户、公司无贷户和电子银行客户客户。结合全年的发展目标,坚持以市场为导向,以客户为中心,以账户为基础,抓大不放小,采取"确保稳住大客户,努力转变小客户,积极拓展新客户"的策略,制定详营销计划,在全公司开展系列的媒体宣传、网点销售、大型产品推介会、重点客户上门推介、组织投标和集中营销活动等,形成持续的市场推广攻势。

巩固现金管理市场领先地位。继续分层次、深入推广现金管理服务,努力提高产品的客户价值。要通过抓重点客户扩大市场影响,增强现金管理的品牌效应。各行部要对辖区内重点客户、行业大户、集团客户进行调查,深入分析其经营特点、模式,设计切实的现金管理方案,主动进行营销。对现金管理存量客户挖掘深层次的需求,解决存在的问题,提高客户贡献度。今年争取新增现金管理客户185200户。《xx年下半年工作计划》由找范文网原创首发,机密数据纯属虚构,转载请注明出处。

深入开发公司无贷户市场。中小企业无贷户,这也是我行的基础客户,并为资产业务、中间业务发展提供重要来源。xx年在去年开展中小企业"弘业结算"主题营销活动基础上,总结经验,深化营销,增强营销效果。要保持全公司的公司无贷户市场营销在量上增长,并注重改善质量;要优化结构,提高优质客户比重,降低筹资成本率,增加高附加值产品的销售。要重点抓好公司无贷户的开户营销,努力扩大市场占比。要加强对公司无贷户维护管理,深入分析其结算特点,进行全产品营销,扩大我行的结算市场份额。xx年要努力实现新开对公结算账户358001户,结算账户净增长272430户。

做好系统大户的营销维护工作。针对全市还有部分镇区财政所未在我行开户的现状,通过调用各种资源进行营销,争取全面开花。并借势向各镇区其他政府分支机构展开营销攻势,争取更大的存款份额。同时对大中型企业、名牌企业、世界10强、纳税前8000名、进出口前7334强"等10多户重点客户挂牌认购工作,锁定他行目标客户,进行重点攻关。

(二)加强服务渠道管理,深入开展"结算优质服务年"活动。

客户资源是全公司至关重要的资源,对公客户是全公司的优质客户和潜力客户,要利用对公统一视图系统,在全面提供优质服务的基础上,进一步体现个性化、多样化的服务。

要建设好三个渠道:

一是要按照总行要求"二级分公司结算与现金管理部门至少配置3名客户经理;每个对公业务网点(含综合业务网点)应当根据业务发展情况至少配备1名客户经理,客户资源比较丰富的网点应适当增配,"构建起高素质的营销团队。

二是加强物理网点的建设。目前,由于对公结算业务方式品种多样,公司管理模式的差异,对公客户最常用的仍然是柜面服务渠道。我行要加强网点建设,在贵宾理财中心改造中要充分考虑对公客户的业务需要,满足客户的需求。各行部要制定详细的网点对公业务营销指南,对不同网点业态对公业务的服务内容、服务要求、服务行为规范、服务流程等进行指导。

三是要拓展电子银行业务渠道,扩大离柜业务占比。今年,电子银行业务在继续"跑马圈地"扩大市场占比的同时,还要"精耕细作",拓展有层次的目标客户。各行部应充分重视与利用分公司下发的目标客户清单,有侧重、有针对地开展营销工作,要在优质客户市场上占据绝对优势。同时做好客户服务与深度营销工作。通过建立企业客户电子银行台账,并以此作为客户支持和服务的重要依据,及时为客户解决在使用我行电子银行产品过程中遇到的问题,并适时将电子银行新产品推荐给客户,提高"动户率"和客户使用率。

深入开展"结算优质服务年"活动。要树立以客户为中心的现代金融服务理念,梳理制度,整合流程,以目标客户需求为导向。加快产品创新,提高服务效率,及时处理问题,加强服务管理,提高客户满意度,构建以客户为中心的服务模式。全面提升xx部门服务质量,实现全公司又好又快地发展目标。

(三)加快产品创新步伐,加大新产品推广应用力度

结算与现金管理部作为产品部门,承担着产品创新、维护与管理的责任加强营销支持系统建设。做好总行全公司法人客户营销、单位企业级客户信息管理和单位银行结算账户管理三大核心系统的推广工作,为实施科学的营销管理提供技术手段。

完善结算产品创新机制。一是要实行产品经理制,各行配备产品经理。产品经理要成为收集、研发产品的主要承担者。二是建立信息反馈机制。各行部将客户需求汇总后报送分公司结算与现金管理部。分公司定期组织联系行、重点行召开产品创新业务研讨会,集中解决客户关心的问题。

提高财智账户品牌的市场认知度。今年要继续实施结算与现金管理品牌策略,以"财智账户"为核心,在统一品牌下扩大品牌内涵,提升品牌价值。要对新开发的结算与现金管理产品及时进行品牌设计,制定适当的品牌策略,纳入到统一品牌体系中。加强财智账户品牌的推广力度,做好品牌维护,保持品牌影响力。

发展第三方存管业务。抓住多银行第三方存管业务的机遇,扩大银证业务占比,发挥我行电子银行方便快捷的优势,加大新产品推广应用力度。各行部要加强对产品需求的采集和新产品推广应用的组织管理,明确职责,加强考核,形成触角广泛、反应灵敏的市场需求反馈网络和任务具体、激励有效的新产品推广机制,增强市场快速响应能力,真正使投放的新产品能够尽快占领市场、取得盈利。今年将推出本外币一体化资金池、单位客户短信通知、金融服务证书、全国自动清算系统等新产品。

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(四)抓好客户经理和产品经理队伍建设,加紧培养xx部门人才

要加强人员管理,实施日常工作规范,制定行为准则,建立和完善工作日志制度、客户档案制度、走访客户制度以及信息反馈制度。

加强业务培训。今年分公司将继续组织各种结算和现金管理业务、电子银行业务培训和营销技能培训,尝试更加多样化的培训方式,通过深入基层培训,扩大受训人员范围,努力提高业务人员素质,以适应现代商业银行市场竞争需求。

(五)强化流程管理,提高风险控制水平

要以风险防控为主线,积极完善结算制度体系建设。在产品创新中,坚持制度先行。要定期通报结算案件的动向,制定切实的防范措施,坚决遏制结算案件发生。加强对结算中间业务收入的管理,加大对账户管理的力度。进一步加强监督力度,会计检查员、事后监督要要注重发挥日常业务检查监督的作用,及时发现、堵塞业务差错和漏洞,各网点对存在的问题要进行整改。

银行营销计划:银行营销学教案——银行营销计划的制定

教 案

课程名称:《银行营销学》

授课班级:

授课时间:

任课教师:覃永盛

使用教材名称、版本: 徐诺金 赖丹声《银行营销学——原理与案例》、珠海出版社2004年2月

参考资料:日立市场营销计划书案例、麦当劳公司市场营销计划书范例、信用卡市场营销案例、我国汽车消费信贷业务发展研究(中华市场资讯网)

课题:银行营销计划的制定:以汽车消费信贷营销为例

教学目的与要求:通过本课题学习,学会应用市场营销管理过程理论,对金融企业营销实践中存在的问题进行分析研究,制定金融产品市场营销计划方案,以提高营销策划能力。

重点:市场营销计划中有关市场营销战略与策略的制定

难点:企业营销战略计划的体系

教法:包括课堂学习、小组学习法(合作学习)、市场调查法、案例讨论法。

教具:教案、粉笔

时间分配:复习旧课5分钟 讲授新课80分钟 小结巩固5分钟

教学内容:

课题教学总体设想:

从市场营销管理过程理论体系入手,引出市场营销计划的概念和常用的计划书模型,以汽车消费信贷营销为例,示范市场营销计划的制定技巧,布置和组织学生开展汽车消费信贷营销计划课题的研究性学习,为下一步的课堂讨论打下基础。

一、复习旧课内容

(一)银行营销的历史演变

在长期的计划经济年代,中国银行业作为国家的“第二财政”,按照国家计划分配资金,当然不存在也不必要进行银行营销。随着国有银行从专业银行转向商业银行,从吸收存款开始有了一定的竞争,银行逐渐有了“柜台营销”与“马路营销”的初步概念。股份制银行的逐步批设与业务开展,进一步触发了国内银行业的竞争,特别是银行卡的发行和理财业务的逐步兴起,激起了银行业的营销战,开始重视营销策略、营销策划与整体营销,广泛运用广告、网络、呼叫中心、CRM等手段,还组建了客户经理人队伍,设立客户服务中心等,营销的对象已不局限于存款,还包括黄金客户的贷款、理财托管、人民币与国际结算等。

一般认为,金融业经营标的渐趋同质性,因此差异性服务需求突出,金融企业要根据客户需求不断开发各种产品组合以及提供各种新的服务。营销能力的高低成为决定一个金融企业发展水平的核心因素之一。

那么,营销是做什么的?

(二)市场营销管理过程

从企业经营的逻辑顺序来看,在动态市场上,为了使企业的经营管理与不断变化的环境相适应,在激烈的竞争中求得生存与发展,企业高层管理机构首先要善于利用战略计划过程来决定经营的宗旨、目标、业务投资组合和新业务发展方向。在此基础上,企业内部各战略业务单位要善于利用市场营销管理过程,采取系统的分析方法来识别未满足的需要和市场机会,把未满足的需要和市场机会变为有利可图的企业机会。市场营销学主要涉及到对市场营销管理过程的把握方面。

1、价值传递的两种观点(解决营销是什么和营销观念问题)

(1)传统的实体传递过程(产品、生产、推销观念)

制造产品(设计、采购、价格)→销售产品(销售、广告/促销、分销、服务)

这种观点认为企业先生产产品,然后销售这个产品,营销发生在价值让渡过程的后半段。此观点认为企业所生产的产品就是顾客需要的产品。因此,在供应短缺时,后半段可有可无;如果产品供应过剩,库存加大,则加大后半段的力度。但是,在这种情况下,经理人员常常困惑的是,销售力度越大,产品越难销售出去!

(2)价值创造与传递过程(市场营销观念)

这种观点则是先确定顾客的需要,企业并不试图满足所有顾客需要,仅仅满足的是目标市场顾客的需要(选择价值),然后准备为目标顾客(生产和制造)这个价值(提供价值),再组织市场销售(传播价值)。因此,整个企业的活动被分成战略营销和战术营销两个部分,其中战略部分定义顾客需要的价值(做正确的事),战术营销生产和传递顾客价值(正确的做事)。

2、一般的市场营销管理过程包括以下几个步骤:

(1) 分析市场机会:进行企业宏微观环境分析,从而找出与企业能力相适应的环境机会(并从中辨明哪些是企业机会),以及企业可能面临的威胁。对市场营销职能的管理始于对企业情况的全面分析。企业必须分析市场营销环境,以找到有吸引力的机会和避开环境中的威胁因素。

(2) 研究与选择目标市场:针对存在的企业机会,根据顾客需求的差异性,划分并确定细分市场,进而选定适合于企业的目标市场并进行市场定位。

(3) 设计营销战略。特点:长期性、全局性;主要内容:市场营销预算(资源配置、投资战略)、市场定位战略、市场竞争战略、业务发展战略、新产品开发战略、渠道发展战略、产品生命周期战略;国际市场战略。

(4) 确定市场营销组合策略。特点:短期性、战术性。主要进行的是决定营销四要素产品(Product)、价格(Price)、销售渠道(Place)、促销(Promotion)的组合及具体实施方案。

(5) 组织、执行和控制市场营销工作:针对已制定的市场营销战略与策略,进行具体的组织、实施,并对营销计划的执行过程进行控制,以保证计划的有效实施。

市场营销系统中各个层次的人员必须通力实施市场营销计划和战略。成功的市场营

销实施取决于企业能否将行动方案、组织结构、决策和奖励制度、人力资源和企业文化者五大要素组合出一个能支持企业战略的、结合紧密的方案。

市场营销实施是指为实现战略营销目标而把营销计划转变为营销行动的过程。实施包括日复一日、月复一月地有效贯彻营销计划活动。市场营销实施解决的问题:谁、何时、何地以及怎样开展市场营销活动。

市场营销控制包括估计市场营销战略和计划的成果,并采取正确的行动以保证实现目标。控制过程包括四个步骤。管理部门先设定具体的市场营销目标,然后衡量企业在市场中的业绩,并估计希望业绩和实际业绩之间存在差异的原因。最后管理部门采取正确的行动,以此弥补目标与业绩之间的差距。

市场营销管理过程最重要的产出结果之一,就是针对各种产品或服务或产品/市场组合的市场营销计划。市场营销计划是市场营销管理过程的表现形式或借以发挥效力的工具,是一个重要的营销策划模型。制定市场营销计划,应以完整把握市场营销学的理论体系为基础。

二、新课内容

对教学方法的简要说明

一位西方教育家讲过,大学的本质,在于把一群优异的年轻人聚在一起,让他们的创造力互相激励,产生使他们终身受益的智慧。,大学的教学, 最重要的是,怎样为年轻人创造一种更有成效的互相激发智慧和创造力的环境。

美国的一流大学,本科高年级都要上讨论班。研究生的课基本都是讨论班。这种讨论班,五六个或十几个学生与教授围坐在一起,就自己的阅读各抒己见,教授只是起引导协调的作用。

在这样的环境下,每个受教育者都成了教育者,每个学生不仅有学的义务,更有为课堂讨论作贡献的压力。所以,当毕业后突然被要求为社会贡献他们的智慧、而不是仅仅学习时,他们不会感到突然,因为他们已经在讨论班上习惯了。而且,他们有和教师“过招”的机会,教师的权威也就相对化了。

(一)企业营销战略计划体系

1、企业总体战略计划

确定企业 任务(使命)

建立战略业务单位

资源分配

新业务发展计划

强调:战略业务单位(SBU,Strategic Business Units)的特点:

一项或多项相关业务集合

有自己的竞争者

有专职经理和利润

2、业务战略计划(部门、事业部战略)

环境分析

确立业务单位目标

业务战略

业务执行计划

控制计划

强调:目标是一个体系,目标的一般要求:

突出重点 层次化 数量化 现实性 协调性 时间性

3、营销(产品)计划

当前情况分析

机会/问题分析

目标

营销战略与策略

行动方案

盈亏分析(经济效益分析)

控制

(二)市场营销计划书的内容www.shanpow.com_银行营销计划。

市场营销计划是市场营销活动方案的具体描述,它规定了企业各种经营活动的任务、策略、政策、目标及具体指标和措施。

每一类业务、产品或品牌都需要一个详细的营销计划。产品或品牌计划应包括以下几个部分:计划概要,市场营销现状分析,威胁和机会分析,目标,市场营销战略与策略,行动方案,预算和控制。

1、计划概要

针对企业实际情况进行计划的全面概述。市场营销计划书开头应有一个计划实施概要,对计划中的主要目标和建议进行简短的概述,使企业管理部门能快速地浏览整个计划的内容。

2、市场营销现状分析

在这部分中,计划制定者提供有关企业自身条件、市场营销渠道企业(供应商、中间商)、竞争者、顾客、公众和宏观环境的分析,作为计划的背景资料。

(1)自身内部条件: 本公司的竞争力分析(成效、地位)

(2)供应商:供货商的品牌或价格特色,供货商的战略中本企业的地位,供货商之间的关系,从供货商之间转移的成本等,都影响企业与供货商的关系及其竞争优势。

(3)营销中间商:中间商、实体配送机构、服务机构、融资机构

(4)顾客:消费者市场、产业市场、中间商市场、政府市场、国际市场。要对各种市场的状况和客户的特性进行阐述和分析。

(5)竞争对手: 详细阐述竞争对手的状况,数据越充分越好,最好要给予特点分类。行业内竞争者的均衡程度、增长速度、固定成本比例、本行业产品或服务的差异化程度、退出壁垒等,决定了一个行业内的竞争激烈程度。从顾客的角度分析,竞争者包括:愿望竞争者、属性(一般)竞争者、产品形式竞争者、品牌竞争者。

(6)公众:内外部公众

(7)宏观环境 :阐述和分析巨大的各种社会力量状况

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随着经济、社会、科技等诸多方面的迅速发展,特别是世界经济全球化、一体化过程的加快,全球信息网络的建立和消费需求的多样化,企业所处的环境更为开放和动荡。这种变化几乎对所有企业都产生了深刻的影响。正因为如此,环境分析成为一种日益重要的企业职能。

环境发展趋势分为两大类:一类表示环境威胁,另一类表示环境机会。环境威胁指的是环境中一种不利的发展趋势所形成的挑战,如果不采取果断的战略行为,这种不利趋势将导致公司的竞争地位受到削弱。环境机会就是对公司行为富有吸引力的领域,在这一领域中,该公司将拥有竞争优势。

对环境的分析也可以有不同的角度。比如,一种简明扼要的方法就是PEST分析:即从政治(法律)的、经济的、社会文化的和技术的角度分析环境变化对本企业的影响:

政治的/法律的:垄断法律;环境保护法;税法;对外贸易规定;劳动法;政府稳定性;

经济的:经济周期;GNP趋势;利率;货币供给;通货膨胀;失业率;可支配收入;能源供给;成本;

社会文化的:人口统计;收入分配;社会稳定;生活方式的变化;教育水平;消费; 技术的:政府对研究的投入;政府和行业对技术的重视;新技术的发明和进展;技术传播的速度;折旧和报废速度。

哈佛大学教授迈克尔·波特的名著《竞争战略》中,提出了一种结构化的环境分析方法,有时也被称为“五力分析”。他选取的五种环境要素是:产业新进入者的威胁;供货商的议价能力;买方的议价能力;替代品的威胁;现有企业的竞争。显然,最危险的环境是进人壁垒、存在替代品、由供货商或买方控制、行业内竞争激烈的产业环境。

例:日立盒式录像机市场营销计划书中包含的背景资料:销售历史资料、市场占有率发展趋势、市场综述、竞争形势、价格对比

3、机会与问题分析

分析企业存在的机会和问题,并尽可能提出解决问题的思路和方法。

SWOT分析代表分析企业优势(strength)、劣势(weakness)、机会(opportunity)和威胁(threats)。因此,SWOT分析实际上是将对企业内外部条件各方面内容进行综合和概括,进而分析组织的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。其中,优劣势分析主要是着眼于企业自身的实力及其与竞争对手的比较,而机会和威胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上,但是,外部环境的同一变化给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能完全不同,因此,两者之间又有紧密的联系。www.shanpow.com_银行营销计划。

4、营销目标

(1)市场营销目标

销售额目标、销售增长目标、企业形象目标:销售收入、销售量、市场占有率、知名度、渠道覆盖面、平均单价等

(2)财务目标

投资收益率、利润、现金流量等

银行营销计划:银行计划书

商业银行计划书

本课程所模拟的商业银行,主要以某一区域的分支银行为背景,在做银行计划书时要综合考虑企业融资的需要,需要向投资者重点介绍的项目内容、可行性分析、融资计划、产品、盈利前景、风险等内容,同时商业银行创业者对自己所创立的商业银行,所面对的市场前景以及潜在的风险等因素也要做出清晰地决策与判断。

商业银行计划书不是一篇学术论文,也不是一本单纯的说明书,它所面对的读者是那些对计划书感兴趣的人,他们可能是银行团队成员,投资者,制造商、顾客等。因此,在商业计划书中要清晰而务实的对银行团队、商业银行企业发展战略经营管理模式、主要业务及流程,营销方案、市场竞争分析、绩效考核方案等内容进行阐述。其相关内容要素内容主要涵盖如下几点:银行简介、企业发展战略、经营管理模式、主要业务及流程,市场调查分析、营销方案、财务规划及融资、机遇与风险、绩效考核方案等内容。同时,通过计划书的撰写,能让我们了解企业创业融资过程,锻炼有关市场调查、分析、团队协作、自主学习,写作等方面的能力,完善我们的思维模式。

1、选址及服务内容

商业银行分支机构的位置、设计以及其提供的服务等问题,首先取决于客户的偏好,其次是管理者和雇员的意愿。对于分支机构而言,客户和雇员同等重要。对于这两者而言,提供服务的部门的工作地点应该是容易找到并且能方便到达的。

提供全方位服务的分支机构的最理想的地理位置必须具备以下一些特征:

? 交通流量大;

? 周围有大量零售店和商场;

? 当地人口以中老年居多;

? 周边地区有企业老板、管理人员、专业人士工作或居住;

? 本地区其他金融服务竞争者数量稳定或下降;

? 人口增长较快;

? 人口密度较大;

? 人口与分支数目比率较高; (人口与分支数目比率 = 该地区接受银行服务

的总人口数÷该地区银行分行数量,该比率越大,金融服务需求也就越大,从而能够达到增加收入,提高经营效率的目的。)

? 居民收入属中上游水平

当然,不同目的的分支机构对于选址的要求有不同的侧重点,但大致上都基于以上几条。 在设立分支机构前,还要对资金预算进行考虑,即通过对该个分支机构预期收益率的估计来衡量股东意愿,从而决定其可行性。 此外,管理者该需要考虑总体预期收益率的方差和预期收益率与新分支机构、已有分支机构及该金融机构已有资产等之间的协方差。综合考虑新分支机构与其他分支机构及金融资产的相关性和风险因素,即地理位置多样化效应。

? 小贴士:由于调查能力有限,一些衡量指标无法被考量,只能凭借经验及走

访调查来做出决策。

2、市场调查和分析

行业市场分析是当前应用最为广泛的咨询服务,一份专业的行业市场研究分析报告的主要包括以下几个方面:行业宏观背景,市场规模分析,产业竞争格局,行业现状分析,市场供需情况,市场规模分析,投资机会分析,行业相关政策法规,行业发展概况等,如下图所示:

图6.1 市场研究分析报告

作为通用型调研报告,行业市场研究注重指导企业或投资者了解该行业整体发展态势及经济运行状况,旨在为企业或投资者提供方向性的思路和参考。一份有价值的银行行业市场研究报告,可以完成对银行行业较为系统、完整的调研分析工作,使决策者在阅读完银行行业研究报告后,能够清楚地了解银行行业现状和整体的发展情况,确保了决策方向的正确性和科学性。

? 小贴士:市场分析报告要注重信息的时效性,不要采用一些过时落后的市场

分析数据,从而更好地把握银行市场变化和银行行业的发展趋势。

3、主要业务及产品

(1)银行主要办理业务

银行业务,顾名思义就是银行办理的业务。按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为传统业务和复杂业务。按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为三类:负债业务、资产业务、中间业务。

按业务复杂程度和对网点依赖程度,银行业务可分为两块:一部分是传统业务,包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等,主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务,如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等,这些并不是非常依赖分行网络,是高技术含量、高利润的业务领域。

按照其资产负债表的构成,银行业务主要分为三类:负债业务、资产业务、中间业务。负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行中间业务和资产的重要基础。商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。负债是银行由于授信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。存款、派生存款是银行的主要负债,约占资金来源的80%以上,另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等,也构成银行的负债。资产业务是商业银行运用资金的业务,包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务,包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。

在选择我们所成立的分支机构所经营的业务时,要结合实际情况考虑,对银行的各项业务进行分析,简单来说,银行业务可以基本分为两块:一部分是传统业务,包括一般贷款、简单外汇买卖、贸易融资等,主要是靠大量分行网络、业务量来支持。另外是复杂业务,如衍生产品、结构性融资、租赁、引进战略投资者、收购兼并上市等。这些并不是非常依赖分行网络,是高技术含量、高利润的业务领域。当然,金融产品很容易被复制,因此在推出产品时我们必须不断地创新。

(2)银行理财产品

银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。在制定分支机构的理财产品时,要注意理财产品的几个构成要素:

? 发行者:也就是理财产品的卖家,目前一般就是开发理财产品的金融机构。

投资人一般应该注意发行者的研发、投资管理的实力。实力雄厚的金融机构发行的理财产品更加可靠一些。另外,一些投资渠道是有资格限制的,小的金融机构可能没有资格参与这些投资,这样就对发行者造成了投资方向的限制,最终会影响理财产品的收益率,因此,实力雄厚的机构的信用更加可靠。 ? 认购者:也就是银行理财产品的投资人。有些理财产品并不是面向所有公众www.shanpow.com_银行营销计划。

的,而是为有针对性的认购群体推出的。

? 期限:任何理财产品发行之时都会规定一个期限。目前银行发行的理财产品

大部分期限都比较短,但是也有外资银行推出了期限为5~6年的理财产品。所以投资人应该明确自己资金的充裕程度以及投资期内可能的流动性需求,以避免由此引起的不便。当投资长期理财产品时,投资人还需要关注宏观经济趋势,对利率等指标有一个大体的判断,避免利率等波动造成损失或者资金流动性困难。

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? 价格和收益:价格是金融产品的核心要素。筹资者出售金融产品的目的是为

了得到相当于产品价格的收入,投资人的投资额正好等于其购入的金融产品的价格。对理财产品而言,其价格就是相关的认购、管理等费用以及该笔投资的机会成本(可能是利息收益或其他投资收益)。投资人投资于该产品的目的就是获得等于或高于该价格的收益。收益率表示的是该产品给投资人带来的收入占投资额的百分比。它是在投资管理期结束之后,按照该产品的原定条款计算所得的收益率。

? 风险:在有效的金融市场上,风险和收益永远是对等的,只有承担了相应的

风险才有可能获得相应的收益。在实际运行中,金融市场并不是总有效或者说不是时刻有效的。由于有信息不对称等因素的存在,市场上就可能存在低风险高收益、高风险低收益的可能。所以投资人应该详细了解理财产品的风

银行营销计划:建设银行营销计划

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